Программа долгосрочных сбережений: осознанное формирование капитала

Программа долгосрочных сбережений (ПДС) – действенный инструмент для долгосрочных накоплений c софинансированием от государства, налоговыми льготами, инвестиционным доходом и государственной гарантией сохранности средств. Более 10,5 млн человек в России уже стали участниками этой программы. В чем её особенности и преимущества.

Софинансирование от государства и инвестиционный доход

Программа долгосрочных сбережений – это универсальный инструмент сбережений, который позволит сформировать капитал в долгосрочной перспективе. Она ориентирована на широкий круг граждан России, включая людей предпенсионного возраста, студентов, самозанятых и домохозяек. Для участия в программе не нужны специальные финансовые знания – достаточно заключить договор долгосрочных сбережений с негосударственным пенсионным фондом (НПФ) и внести первый взнос. Периодичность и размер последующих взносов участник ПДС определяет самостоятельно, исходя из своих финансовых возможностей и целей.

Главное преимущество ПДС – софинансирование от государства в размере до 36 000 рублей в год. Государственная поддержка предоставляется в течение 10 лет, что в сумме может дать до 360 000 рублей дополнительно к личным взносам. Размер софинансирования от государства зависит от суммы личных взносов за год и среднемесячного дохода участника¹. Для получения государственной поддержки достаточно вносить на счет ПДС от 2000 рублей в год.

Кроме того, НПФ инвестирует привлеченные по ПДС средства в надежные и потенциально доходные финансовые инструменты и начисляет полученный инвестиционный доход на счета долгосрочных сбережений. Например, среднегодовая доходность на счета клиентов за период действия ПДС составила 17,30% годовых².

Льготы и гарантии

Участникам ПДС доступен налоговый вычет – до 88 000 рублей ежегодно. Вычет зависит от суммы взносов и ставки, по которой участник программы платит НДФЛ. Максимальная сумма взносов, с которой можно вернуть налог – до 400 000 рублей в год (в эту сумму также входят взносы по негосударственному пенсионному обеспечению, долевому страхованию жизни и индивидуальным инвестиционным счетам).

Также участники программы могут перевести в ПДС свои пенсионные накопления, сформированные в системе обязательного пенсионного страхования (ОПС), чтобы получить за более короткий срок, например по договору с НПФ ПСБ срок периодических выплат от 5 лет.

К слову, все личные средства и инвестиционный доход на них гарантированы государством на сумму до 2 800 000 рублей, что в два раза превышает сумму страховки по банковским вкладам. Дополнительно размер гарантирования увеличивается на сумму переведенных в программу пенсионных накоплений из ОПС в ПДС, сумму софинансирования от государства и инвестиционного дохода на них.

Сколько позволит накопить ПДС?

Приблизительную доходность программы долгосрочных сбережений можно легко рассчитать с помощью калькулятора на сайте НПФ ПСБ.

Рассмотрим на примере, сколько сможет накопить участник программы Александр за 15 лет, если будет использовать все её преимущества.

Параметры участника:

Мужчина, 40 лет;
Размер пенсионных накоплений – 200 000 рублей;
Первоначальный взнос в ПДС – 30 000 рублей;
Ежегодный взнос – 72 000 рублей;
Использует налоговый вычет для взносов в ПДС;
Средний доход в месяц – 100 000 рублей.

Через 15 лет Александр накопит более 4 500 000 рублей³. Причем его личные взносы составят всего 1 110 000 рублей.

В феврале 2026 года в НПФ ПСБ была запущена программа «Семейных сбережений» — договор долгосрочных сбережений, который заключается Вкладчиком в пользу другого человека (Участника). Этот финансовый инструмент поможет каждому создать надежный резерв, позволяющий уверенно смотреть в будущее и достигать значимых жизненных целей. Программа «Семейные сбережения» предоставляет возможность накапливать средства, которые можно использовать для реализации важных задач, таких как образование детей, покупка жилья или обеспечение родителям комфортного уровня жизни на пенсии. Принцип работы программы прост: вы выступаете в роли Вкладчика и вносите регулярные взносы, а ваш близкий человек становится Участником и будет получать выплаты.

Средства софинансирования от государства распределяются между всеми договорами ПДС Вкладчика, пропорционально уплаченным взносам, что позволяет максимально эффективно использовать государственную поддержку.

По договорам в рамках программы «Семейных сбережений» можно получить увеличенный возврат налога до 110 000 рублей⁴ в год на каждого из родителей при оформлении договора в пользу ребенка.

Выплаты

Важно понимать, что ПДС нацелена на долгосрочное формирование капитала. Поэтому получить выплаты участники смогут:

через 15 лет с даты заключения договора ПДС;
или при достижении возраста 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин.

Накопления можно будет получить сразу всей суммой (единовременная выплата)⁵ или выбрать периодические ежемесячные выплаты (на срок от 5 лет или пожизненные).

Также участник имеет право забрать сбережения досрочно в случае особых жизненных ситуаций (потеря кормильца или оплата дорогостоящего лечения).

Где заключить договор ПДС?

Получить подробную информацию о программе и заключить договор ПДС можно в офисе ПСБ в Ангарске (80 кв-л, д. 1). Для этого потребуется паспорт, СНИЛС и номер ИНН.

Тел.: 89832473939 (Юлия)

¹Софинансирование от государства осуществляется в соответствии со ст. 36.44 №75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах».

²Результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем, доходность инвестирования не гарантируется государством. Среднегодовая доходность на счета клиентов за период действия программы долгосрочных сбережений. Инвестиционный доход начисляется на все взносы, в том числе на средства софинансирования от государства.

³Ориентировочный расчет подготовлен на основе расчетной доходности в размере 10 %. Используемые в расчете показатели доходности не являются прогнозом относительно финансовых результатов будущей инвестиционной деятельности фонда и применяются исключительно в целях расчета ориентировочного размера долгосрочных сбережений. Государство и Фонд не гарантируют доходности от размещения пенсионных резервов. Доход от размещения пенсионных резервов может увеличиваться или уменьшаться, результаты инвестирования в прошлом не определяют доходов в будущем.

⁴Сумма НДФЛ, которую можно вернуть по договорам ПДС в пользу ребенка до достижения им 18 (24) лет, составляет 13% -22% от суммы взносов, не превышающих 500 000 ₽ (включая взносы по ПДС в свою пользу, НПО, ИИС и ДСЖ) в рамках календарного года.

⁵Через 15 лет срока действия договора или при достижении возраста 55 лет у женщин и 60 лет у мужчин, если размер пожизненных периодических выплат составит менее 10% прожиточного минимума пенсионера в целом по РФ.

Не является публичной офертой. Информация актуальна на дату публикации. Реклама. ПАО «Банк ПСБ». Универсальная лицензия № 3251 от 01.04.2025 г.